哪些银行属于城市商业银行？具体有哪些类型和典型例子？

城市商业银行是中国银行业体系的重要组成部分,其前身是20世纪80年代设立的城市信用合作社，为化解城市信用社风险、规范地方金融秩序，上世纪90年代中期，国务院决定在城市信用社基础上组建城市商业银行，1995年第一家城商行——深圳市城市商业银行（后更名为平安银行，现为股份制银行）正式成立，此后全国范围内城商行逐步发展壮大，截至2023年末，全国城市商业银行数量已达130余家，总资产规模超过55万亿元，占银行业金融机构总资产的比重约15%，成为服务地方经济、支持中小企业、惠及城乡居民的重要金融力量。

从定义上看,城市商业银行是指经中国人民银行和中国银行保险监督管理委员会（现国家金融监督管理总局）批准设立，以城市命名的股份制商业银行，具有显著的地域性、社区性和普惠性特征，其股权结构通常以地方财政、地方国有企业、民营企业为主，部分银行引入了境外战略投资者，整体呈现“地方为主、多元参与”的特点，与国有大型银行、股份制银行相比，城商行的服务范围更聚焦，主要依托本地网络深耕区域市场，在支持地方重大项目、服务小微企业、满足居民金融需求等方面具有不可替代的作用。

城市商业银行的主要特点可概括为三个方面：一是地域性鲜明，初期业务严格限定在注册城市，后虽允许跨区域经营（但2011年后监管逐步收紧，强调“回归本源”），目前仍以省内及周边区域为主；二是客户定位精准，重点服务本地中小企业（尤其是科技型、文创型等特色企业）、个体工商户及城乡居民，填补了大型银行服务的空白；三是业务灵活创新，依托对地方经济的深度理解，推出更具针对性的金融产品，如“科创贷”“商户贷”“社区养老金融”等，部分银行在绿色金融、供应链金融等领域形成特色优势。

为更直观展示代表性城市商业银行,以下表格列举部分规模较大、特色鲜明的城商行（按地区分类，排名不分先后）：

银行名称	成立时间	总部地点	主要特点/备注
北京银行	1996年	北京	中国资产规模最大的城商行之一，科技金融、文化金融特色突出，服务中关村科创企业
上海银行	1995年	上海	长三角地区影响力显著，零售业务转型成效显著，养老金业务市场份额领先
江苏银行	2007年	南京	由江苏省内10家城商行合并重组，小微企业金融服务领先，“苏科贷”等品牌产品知名
宁波银行	1997年	宁波	盈利能力居城商行前列，金融市场业务活跃，零售公司业务双轮驱动
南京银行	1996年	南京	债券投资业务特色鲜明，“鑫合金融家”联盟平台连接中小银行
杭州银行	1996年	杭州	聚焦科创金融，服务数字经济企业，与阿里巴巴等本地龙头企业合作深入
徽商银行	2005年	合肥	安徽省首家上市城商行，服务皖江城市带承接产业转移，农村金融服务下沉
青岛银行	1996年	青岛	山东半岛蓝色经济区核心银行，蓝色金融（海洋经济）特色突出，绿色信贷规模领先
成都银行	1996年	成都	成渝地区双城经济圈建设主力军，基建融资经验丰富，服务地方特色产业
重庆银行	1996年	重庆	西部首家A+H股上市城商行，服务城乡融合发展，小微企业贷款占比超40%
西安银行	1997年	西安	丝绸之路经济带建设金融支持重点行，文化金融创新，服务文旅产业
哈尔滨银行	1997年	哈尔滨	对俄金融特色显著，服务东北老工业基地振兴，小额信贷业务经验丰富
天津银行	1996年	天津	京津冀协同发展金融支持行，供应链金融优势明显，服务自贸区企业
郑州银行	1996年	郑州	河南省最大城商行，“商贸物流银行”定位，服务中原城市群建设
长沙银行	1997年	长沙	湖南省首家上市城商行，“县域金融+社区金融”双轮驱动，服务乡村振兴

近年来,城市商业银行在监管政策引导下，呈现出清晰的发展趋势：一是数字化转型加速，通过手机银行、线上信贷平台提升服务效率，如北京银行“京彩生活”APP用户超5000万，江苏银行“融智慧”平台实现小微企业贷款“秒批秒贷”；二是回归本源、深耕本地，监管明确要求城商行“服务地方不超过100公里”，推动资源向县域、基层下沉；三是特色化经营深化，结合地方产业禀赋打造差异化优势，如宁波银行聚焦外贸企业、青岛银行深耕海洋经济、成都银行服务科创企业；四是风险防控强化，通过压降不良贷款、补充资本金（如永续债发行）提升抵御风险能力，2023年城商行整体不良率降至1.8%以下，资本充足率稳步提升。

相关问答FAQs

问题1：城市商业银行与国有大型银行、股份制银行的主要区别是什么？
解答：主要区别体现在三方面，一是股权结构与定位：国有大行（如工、农、中、建）由国家控股，定位全国性综合银行，服务国家战略；股份制银行（如招行、浦发）股权多元，全国经营，聚焦大中型企业及高净值客户；城商行多由地方财政、地方企业控股，定位“服务地方、服务中小、服务市民”，以区域市场为主，二是服务范围：国有大行网点覆盖全国乃至全球，股份制银行网点布局主要在一二线城市，城商行网点集中在省内及周边，县域覆盖率更高（部分银行县域支行占比超60%），三是业务特色：国有大行业务全面，跨境、投行等复杂业务能力强；股份制银行创新灵活，零售、财富管理优势突出；城商行则更贴近本地需求，产品“短小频快”，如针对本地商户的“流水贷”、针对农户的“种植贷”等，普惠金融属性更强。

问题2：个人选择城市商业银行办理业务有哪些优势和注意事项？
解答：优势主要体现在：一是服务便捷性高，本地网点密集（如社区支行、小微支行），线下业务办理效率高，且客户经理对本地情况熟悉，能提供个性化建议；二是产品利率竞争力强，为吸引本地客户，城商行存款利率、小额贷款利率常略高于大型银行，部分特色理财产品收益更具吸引力；三是本地化服务丰富，如针对本地居民的“社区养老储蓄”“商户专属信用卡”等，贴合地方生活场景，注意事项包括：一是网点覆盖有限，异地（尤其是跨省）办理业务可能不便（如取现、转账可能产生手续费）；二是规模相对较小，抗风险能力弱于大型银行，需关注银行监管评级（如是否为“系统重要性银行”）；三是部分创新产品（如结构性存款、高收益理财）风险等级较高，需仔细阅读条款，避免盲目追求收益。